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Qual é o Índice de Inadimplência Aceitável?

Controlar a inadimplência é o objetivo do profissional de cobrança. Para fazer um bom trabalho, precisamos saber qual é o índice de inadimplência aceitável.

O ideal seria que a nossa empresa tivesse zero de inadimplência.

Afinal de contas, quanto maior é a inadimplência, maiores são os problemas de fluxo de caixa.

Isso porque, se os clientes da nossa empresa não pagam direito, a nossa empresa vai precisar pegar dinheiro no banco para manter o seu capital de giro.

Nós não podemos esquecer que as próprias contas da empresa com os fornecedores, com os funcionários, os impostos e as outras despesas continuam vencendo e precisam ser pagas.

Quando o nosso cliente não paga no vencimento, somos nós que no final das contas estamos financiando esse cliente inadimplente.

Se a empresa não tiver recursos próprios para poder esperar o pagamento desses clientes inadimplentes, a empresa vai ter que antecipar o recebimento de outras vendas, descontando títulos no banco ou em uma factoring. Ou ainda, você vai ter que usar o limite de crédito ou fazer um empréstimo no banco.

Está na cara que isso vai corroer a margem de lucro da empresa. Colocando a nossa empresa em uma situação de dificuldade.
E quando a nossa empresa passa por dificuldades, todos os funcionários são prejudicados.

Bom, já deu para você entender que a inadimplência precisa ser controlada!

Mas, então qual seria a taxa de inadimplência aceitável?

Segundo os dados das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), que são disponibilizados pelo site do Banco Central (Bacen), podemos definir que a taxa de 5% de inadimplência é uma taxa aceitável.

Essa taxa de 5% se refere ao saldo em atraso acima de 90 dias de atraso.

Mas, isso se aplica para todas as empresas?

É claro que não.

Segmentos diferentes de negócios, operam com taxas de inadimplência diferentes.
Então o ideal seria você ter uma referência de inadimplência do seu próprio segmento de mercado.

Mas, conseguir os dados de inadimplência de outras empresas, inclusive de empresas concorrentes, é muito difícil.

Por isso, a melhor forma de definir a sua meta de inadimplência é fazendo o cálculo da taxa de inadimplência da sua própria empresa nos últimos anos.
Desta forma você vai ter uma base histórica para estabelecer a sua própria meta de inadimplência.